Banki mogą zwiększyć zaangażowanie klientów cyfrowych za pomocą nowych rozwiązań Oracle

Oracle Financial Services wprowadził trzy nowe rozwiązania dla bankowości korporacyjnej zaprojektowane z myślą o potrzebach banków, które chcą przenieść swoje procesy do modelu cyfrowego. Rozwiązania Oracle Banking Credit Facilities Process Management, Oracle Banking Corporate Lending Process Management i Oracle Banking Trade Finance Process Management mogą polepszyć relacje banków z klientami, zwiększyć produktywność personelu i obniżyć koszty.

„Firma Oracle od dawna angażuje się w tworzenie innowacyjnych rozwiązań finansowych dla sektora bankowego” — powiedział Chet Kamat, wiceprezes Oracle Financial Services, szef działu produktów dla sektora bankowości. „Wykorzystanie potęgi cyfryzacji w operacjach bankowości korporacyjnej to krok w kierunku do tego, aby umożliwić bankom oferowanie klientom korporacyjnym wyjątkowych korzyści. Dostarczyliśmy im narzędzia analityczne do lepszego podejmowania decyzji, umożliwiliśmy standaryzację procesów w celu usprawnienia konkretnych funkcji operacyjnych, zapewniliśmy możliwości współpracy w czasie rzeczywistym, a także inteligentne funkcje automatyzacji pozwalające zwiększyć wydajność”.

•  Dzięki rozwiązaniu Oracle Banking Credit Facilities Process Management banki mogą przyspieszyć udzielanie i obsługę kredytów, wstępnie kwalifikować linie kredytowe, śledzić ryzyko dotyczące klientów w czasie rzeczywistym oraz ograniczyć ryzyko biznesowe. 
•  Za pomocą rozwiązania Oracle Banking Corporate Lending Process Management banki mogą zaspokajać indywidualne i niestandardowe potrzeby finansowe klientów dzięki przyspieszeniu procesu udzielania, obsługi i zamykania kredytów.
•  Z kolei Oracle Banking Trade Finance Process Management pomaga bankom zarządzać całym cyklem finansowania handlu i uwzględnia szeroki zakres usług handlowych, takich jak gwarancje, akredytywa dokumentowa i ściąganie należności. 

Rozwiązania Oracle dla bankowości korporacyjnej pomagają bankom zwiększyć produktywność dzięki wielu kluczowym cechom i funkcjom, takim jak:
•  niezależność od hosta,
•  konfigurowalna automatyzacja przepływu pracy,
•  konsole oparte na rolach,
•  intuicyjny interfejs użytkownika,
•  obsługa wielu urządzeń,
•  łatwość rozszerzania,
•  powiadomienia w czasie rzeczywistym,
•  raportowanie.

Ponadto widżety dostarczają inteligentne dane operacyjne i analityczne na potrzeby działów sprzedaży, operacji i ryzyka oraz działu prawnego. Rozwiązania te mogą również udostępniać interfejsy API i integrację systemów obsługi klienta z systemami zaplecza, co pozwoli bankom na budowę rozszerzalnej platformy bankowej oraz rozszerzanie ich oferty usług.

Banki stają się agregatorami wartości cyfrowych

Michel van Woudenberg, wiceprezes Oracle do spraw Customer Experience for Banking w regionie EMEA i APAC.

Banki chcą dzisiaj jak najlepiej dostosować się do oczekiwań klientów, ponieważ w przeciwnym razie, ich rola w transakcjach będzie się zmniejszać. W tym celu, banki otwierają się na podmioty trzecie, które oferują swoje usługi na rynku finansowym i nie tylko. W ten sposób jako platforma integracyjno-agregująca, banki mogą skuteczniej i bardziej efektywnie wychodzić naprzeciw oczekiwaniom klientów, pełniąc funkcję „przewodnika” po ścieżkach ich konsumenckich doświadczeń. 

Sprawą o fundamentalnym znaczeniu staje się lepiej sprofilowana i sprawniejsza obsługa klienta. Tradycyjne podejście do bankowości zakłada, że na przykład, jeśli chcę kupić dom, który wcześniej znalazłem na rynku nieruchomości, to wobec braku wystarczających środków, zwracam się do banku z wnioskiem o kredyt hipoteczny. Bank, oprócz kredytu może zaoferować mi ubezpieczenie oraz jakieś standardowe produkty i usługi finansowe. Jednak bank, który chciałby wpisać się w nową formułę obsługi klienta, powinien oferować znacznie więcej. Przecież kupując dom, być może konieczny będzie remont, trzeba będzie skorzystać z usług architekta, zorganizować firmę transportową do przeprowadzki, kupić nowe meble i wyposażenie. 

Jak widać, zakup domu, to również uruchomienie długiego łańcucha różnych, związanych z tym usług. Można powiedzieć, że wokół kredytu hipotecznego, powstaje cały ekosystem, społeczność ludzi i firm, zaangażowanych w to przedsięwzięcie. W nowym modelu, bank jako platforma integrująco-agregująca, stanowić może centralny punkt tego ekosystemu. Taki nowy bank znacząco odbiega więc od tradycyjnego, którego ofertę, przy okazji poszukiwania kredytu hipotecznego, klient może wyszukać sobie w dowolnej internetowej porównywarce. 

Pod presją transformacji cyfrowej, zasadniczo zmieniło się podejście do konstruowania usług i produktów finansowych oraz obsługi klienta. Problemem nie jest niechęć do rozwiązań technologicznych, ale kwestia dostępu do odpowiednich, wysokiej jakości danych, które pochodzą nie tylko z systemów własnych banku ale również ze świata cyfrowego. 

Dziś banki mają nadmiar danych o swoich klientach, ale dotyczą one jedynie obszaru zamkniętego w systemie bankowym. Wcześniej nie dostrzegały one potrzeby gromadzenia danych o klientach, które pozostawiane są przez nich poza systemem bankowym. Tymczasem, każdy z nas w zasadzie nie rozstaje się ze swoim smartfonem, coraz więcej osób korzysta ze smartwatchy. Uczestniczy w mediach społecznościowych, korzysta z przeglądarek internetowych i porównywark produktów, robi zakupy online. Sądzę, że nadszedł czas, w którym zdobywanie danych o klientach spoza informacyjnego środowiska wewnętrznego, staje się dla banków koniecznością. 

W przetwarzaniu takich danych pomaga Oracle, oferując narzędzia do efektywnego zarządzania informacją w czasie rzeczywistym, we wszystkich kanałach, w kontekście aktualnych preferencji i potrzeb klientów. Dzięki takiemu podejściu jesteśmy w stanie analizować znacznie szerszy zestaw informacji i wykorzystywać je do mikrosegmentacji na niespotykanym do niedawna poziomie. W konsekwencji bank może lepiej personalizować oferty, świadczyć usługi na poziomie oczekiwanym przez klienta i komunikować się z nim w jego ulubionych kanałach obsługi.

Oracle Banking Collections - nowe rozwiązanie chmurowe dla sektora bankowości

Instytucje finansowe, które chcą ściągać należności od klientów zalegających ze spłatą zobowiązań, a jednocześnie utrzymać pozytywny wizerunek marki, mają teraz do dyspozycji skuteczne nowe narzędzie: Oracle Banking Collections. 
Rozwiązanie to jest dostępne w chmurze i zapewnia instytucjom kredytowym bardziej kompleksowy wgląd w sytuację finansową dłużników, zaś dłużnikom udostępnia funkcje umożliwiające im łatwiejsze uregulowanie swoich zobowiązań.

Podczas gdy liczba przypadków zalegania ze spłatą kredytów hipotecznych i zadłużenia na karcie kredytowej utrzymuje się na stałym poziomie, liczba przypadków zalegania ze spłatą kredytów studenckich i samochodowych znacznie wzrosła. Według agencji Fitch Ratings w lutym tego roku odsetek klientów zalegających ze spłatą kredytów samochodowych subprime o więcej niż 60 dni wyniósł 5,16%, co stanowi najwyższą wartość od prawie dwudziestu lat. Proces ściągania należności jest złożony, mało wydajny i narażony na oszustwa.

Instytucje finansowe co roku wydają miliony dolarów na próby rozwiązania problemu ze ściąganiem należności za pomocą metody angażowania firm windykacyjnych, które jednak często korzystają z przestarzałych technologii i mają niedokładne dane dotyczące kredytobiorców. Nowe rozwiązanie Oracle Banking Collections pomaga w sprawniejszym ściąganiu należności od klientów zalegających ze spłatą zobowiązań dzięki trzem wyjątkowym atutom:
1. Szczegółowy wgląd w całą relację kredytobiorcy z daną instytucją finansową, dzięki czemu windykatorzy mają więcej informacji o kliencie i wiedzą, jak najlepiej z nim negocjować na temat spłaty zobowiązań.
2. Jeden system do rejestrowania wszystkich działań windykacyjnych, pomagający zachować zgodność z przepisami w zakresie ściągania należności.
3. Wyjątkowe funkcje samopomocy, które umożliwiają klientowi proaktywne określenie planu naprawczego.

Więcej na temat Oracle Banking Platform